Portefeuille d'entraînement & Suggestions d'optimisation

Le portefeuille d'entraînement est au cœur de l'Académie. Construisez des positions virtuelles, faites-les analyser par votre Compagnon IA et recevez des suggestions concrètes pour améliorer la structure.

Les portefeuilles d'entraînement sont entièrement virtuels. Ils n'ont aucun impact sur votre portefeuille réel et n'impliquent pas d'argent réel.

Créer un portefeuille d'entraînement

  1. Ouvrez Académie dans l'application.
  2. Si vous n'avez pas encore de portefeuille, l'application vous guidera à travers l'intégration (profil d'investisseur + sélection du Compagnon).
  3. Appuyez sur « Nouveau portefeuille d'entraînement ».
  4. Donnez-lui un nom (ex. « Mon portefeuille dividendes » ou « Stratégie Tech »).
  5. Définissez un montant de départ virtuel — il sert de base aux calculs d'allocation.
  6. Ajoutez vos premières positions.

Vous pouvez créer autant de portefeuilles d'entraînement que vous le souhaitez — idéal pour comparer différentes stratégies côte à côte.

Comment le Compagnon analyse votre portefeuille

Dès que votre portefeuille contient des positions, votre Compagnon l'analyse automatiquement sous plusieurs angles. Vous pouvez également poser des questions ciblées. Le Compagnon examine :

Risque de concentration
Positions individuelles ou secteurs représentant une part trop importante du portefeuille total.
Concentration géographique
Focalisation excessive sur un seul marché — ex. plus de 75 % en actions américaines.
Équilibre sectoriel
Secteurs manquants (ex. pas de Santé, pas d'obligations) et surpondérations sectorielles.
Défensif vs. offensif
L'équilibre entre les positions défensives stables et les positions orientées croissance.
Flux de trésorerie & Dividendes
Si le portefeuille génère un flux de revenus fiable (selon le type de Compagnon).

Comprendre les suggestions d'optimisation

Le Compagnon vous donne des recommandations concrètes et actionnables — pas des conseils génériques, mais des évaluations basées sur vos positions réelles et votre profil :

Exemples d'évaluations du Compagnon
"Votre position NVIDIA représente 24 % du portefeuille — c'est un risque de concentration significatif. Je suggère de la ramener en dessous de 10 %."
"Votre portefeuille ne contient pas d'obligations ni d'actifs défensifs — en cas de correction de marché, vous pourriez subir des pertes disproportionnées."
"Vous êtes investi à 78 % en actions américaines. Une diversification géographique plus large — par exemple l'Europe et l'Asie — réduirait significativement votre risque."
"La Santé a historiquement montré une solidité défensive et est totalement absente de votre portefeuille — ce qui ne correspond pas à votre profil de risque modéré."

Chaque suggestion est immédiatement actionnable : ajustez les positions dans le portefeuille d'entraînement et voyez instantanément comment l'allocation et l'évaluation globale évoluent.

Portefeuille d'entraînement vs. Portefeuille réel

Portefeuille d'entraînement
  • Argent virtuel
  • Pas de courtier nécessaire
  • Optimisé pour l'apprentissage
  • Compagnon donne des retours actifs
  • Supprimable ou recréable à tout moment
Portefeuille réel
  • Capital réel
  • Connexion courtier ou manuel
  • Données de performance réelles
  • finAgent comme interlocuteur
  • HPI, dividendes, transactions
De nombreux utilisateurs testent d'abord les nouvelles stratégies dans l'Académie — puis les appliquent progressivement à leur portefeuille réel une fois qu'ils se sentent suffisamment confiants.
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